重慶保險(xiǎn)理財(cái)收益大多跑輸銀行存款
時(shí)間:2013-04-10 來(lái)源:重慶網(wǎng) 作者:cqw.cc 我要糾錯(cuò)
商報(bào)記者 劉定云 周洋
日前,中國(guó)保監(jiān)會(huì)公布,2012年中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)投資收益2085.09億元,投資收益率僅為3.39%,為近年的低點(diǎn)。
然而,投資收益不佳,不僅僅是2012年才有。2008年至2012年的這5年中,保險(xiǎn)投資收益率分別為1.89%、6.41%、4.84%、3.49%和3.39%,不難發(fā)現(xiàn),保險(xiǎn)投資收益率大多年份跑輸銀行存款。
以2012年的3.39%為例,目前,銀行1年期、3年期、5年期的基準(zhǔn)利率分別為3.25%、4.25%、4.75%,而實(shí)際執(zhí)行中,大型銀行大多上浮了8%,中小城市商業(yè)銀行則上浮了10%(銀監(jiān)會(huì)允許存款利率上浮的上限),即使按8%上浮,1年期、3年期、5年期的實(shí)際執(zhí)行存款利率分別為3.51%、4.59%和5.13%。相比較,保險(xiǎn)的投資收益率跑輸銀行存款的差距就非常明顯。
據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士稱,近年來(lái),保險(xiǎn)投資收益率不佳與資本市場(chǎng)低迷有關(guān),投資收益不好,會(huì)直接影響到分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào),尤其是2008年之后發(fā)售的、期限又比較短的保險(xiǎn)產(chǎn)品影響會(huì)相對(duì)大一些,期限稍微長(zhǎng)一點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品的回報(bào),估計(jì)會(huì)隨著資本市場(chǎng)好轉(zhuǎn)、保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道的拓寬而得到改觀。
同時(shí),該人士指出,保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)字是行業(yè)平均數(shù)據(jù),就單個(gè)保險(xiǎn)公司而言,有些公司的投資收益率會(huì)比平均收益率高。因此,具體到單個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品而言,其回報(bào)水平不僅要看行業(yè)平均投資收益情況,還要看具體保險(xiǎn)公司的投資運(yùn)營(yíng)情況,不能一概而論。
新聞鏈接
近兩年 銀行理財(cái)收益普遍高于存款
有意思的是,雖然近年來(lái)銀行存款的收益普遍好于保險(xiǎn),但與銀行理財(cái)產(chǎn)品比,則遜色不少。目前,期限在365天左右的銀行理財(cái)產(chǎn)品,大多預(yù)期收益在5%左右,比1年期定存(按上限上浮10%)的3.575%高1.2%左右。當(dāng)然,理財(cái)并非存款,銀行理財(cái)從收益上有保本、浮動(dòng)之分,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。但從銀行理財(cái)產(chǎn)品的到期情況看,我市銀行機(jī)構(gòu)發(fā)售的絕大部分理財(cái)產(chǎn)品到期都實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益。
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理財(cái)N問(wèn)第5期
買(mǎi)保險(xiǎn)養(yǎng)老怎樣才劃算
1.市民魯先生:我今年31歲了,想開(kāi)始給自己每年積攢一點(diǎn)養(yǎng)老金,請(qǐng)問(wèn)哪種方式比較好?
陽(yáng)光人壽理財(cái)師張永翠:買(mǎi)保險(xiǎn)是養(yǎng)老理財(cái)?shù)暮梅椒?/p>
“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的好處是提供了全方位的保障:不僅回報(bào)以養(yǎng)老金,還能讓投保者獲得意外、疾病、醫(yī)療等方面的保障。”張永翠為我們算了一筆賬,31歲的張先生可以選擇投保“主險(xiǎn)+萬(wàn)能險(xiǎn)”的組合,選擇一次性交費(fèi)20萬(wàn)元,其中2萬(wàn)元用于交納主險(xiǎn)保費(fèi),18萬(wàn)元全額進(jìn)入萬(wàn)能賬戶,然后通過(guò)萬(wàn)能賬戶自動(dòng)交納主險(xiǎn)續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。那么,拿到保單后10天,張先生就可以拿到第一筆2252元生存年金,以后每年同樣有2252元生存年金給付,直到80歲。
此外,張先生還可以享受主險(xiǎn)賬戶的分紅收益和附加險(xiǎn)萬(wàn)能賬戶的結(jié)息收益,期滿后還可以拿回所交保費(fèi)。如這些生存年金和分紅收益不領(lǐng)取,均可自動(dòng)且免費(fèi)進(jìn)入附加萬(wàn)能賬戶,享受復(fù)利增值。如按中檔收益,到60歲時(shí),萬(wàn)能賬戶可達(dá)到42萬(wàn)元,可用于安逸養(yǎng)老;到80歲時(shí),萬(wàn)能賬戶可達(dá)到121萬(wàn)元,達(dá)到所交保費(fèi)的6倍,財(cái)富得到增值。
2.市民趙女士:我想給娃兒和我買(mǎi)點(diǎn)意外傷害保險(xiǎn),可問(wèn)了幾家保險(xiǎn)公司,都說(shuō)不能單獨(dú)買(mǎi),要先買(mǎi)主險(xiǎn)后才能購(gòu)買(mǎi),請(qǐng)問(wèn)在哪里可以買(mǎi)到純保障的保險(xiǎn)?
生命人壽理財(cái)師楊勇:每年只需100元也能發(fā)揮保障功能
“純保障型的保險(xiǎn)計(jì)劃,其保險(xiǎn)利益往往涵蓋身故、交通意外、意外住院等多種基礎(chǔ)保障需求,保障力度強(qiáng),保障范圍廣,費(fèi)率還不高。”據(jù)生命人壽理財(cái)師楊勇介紹,該類(lèi)保險(xiǎn)適合處于家庭責(zé)任最重時(shí)期(已婚、有子女、有貸款等)的人群投保。以生命福星保險(xiǎn)卡為例,一年只需100元/份,凡是身體健康、能正常工作和生活(無(wú)殘疾)的人士都能投保。具有30萬(wàn)~40萬(wàn)元的航空、水陸、鐵路交通意外保險(xiǎn)金,5萬(wàn)~15萬(wàn)元私車(chē)、公路交通意外保險(xiǎn)金,意外住院每日補(bǔ)貼(20元/天)、3800元意外醫(yī)療等保障功能。
不過(guò),楊勇也提示純保障性保險(xiǎn)只能保障意外傷害事故,如果到醫(yī)院去看病就診所產(chǎn)生的費(fèi)用可以購(gòu)買(mǎi)生命人壽相關(guān)產(chǎn)品解決。
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